普通人也能直接用的风险管理方法
别死抠复杂模型，先做风险排序
很多人一说起风险管理，第一反应就是VaR模型、蒙特卡洛模拟、压力测试，动辄几十页的参数表，看不懂还觉得特别专业。说实话，90%的人根本用不上这些。你开一家三十平的奶茶店，犯得着用复杂模型算你投流翻车的概率吗？没必要。
真正能落地的风险管理第一步，永远是排序，不是精准计算。什么意思？就是把你能想到的所有可能发生的风险，按「发生概率」和「一旦发生的损失大小」分成四个象限，先解决最致命的那几个，剩下的小打小闹，漏几个也死不了。
比如说你拿全部身家加杠杆创业，最大的风险不是营收增速不如预期，是你亏了之后全家一年半载吃不上饭，这个风险优先级拉满，直接砍——要么别碰杠杆，要么给家人留足至少三年的生活费再动本金。
太惨了。
上个月认识一个做独立站的小伙子，把准备买房的八十万全压在一批海运货到北美，结果船公司临时跳港，滞港费超了货值一半，直接资金链断了，项目黄了，房子也没买成。他说他当时列了一堆风险，物流延误、转化率低、竞品降价，就是没把「船公司跳港」排到高优先级，总说那是万分之一的小概率，轮不到我头上。可万分之一落到你头上，就是百分之百的灭顶之灾。
现在不少专业机构都改思路了，早年讲究全风险覆盖，一个都不能漏，现在上来先剔致命风险，剩下的小风险，爱咋咋地，反正死不了人。
风险管理风险矩阵四象限示意图
冗余备份，是永远不会错的笨办法
很多人看不起笨办法，觉得不够高端，不够酷炫。可我见过翻船的，十个有八个是舍不得做冗余。去年年中国内某顶流云厂商突发宕机，八个多小时连不上服务器，多少创业公司的训练数据全没了，有的项目做了一半直接黄了，说白了就是把所有鸡蛋都放在一个篮子里，舍不得多花那点备份的钱。
风险管理本质上就是给不确定性买保险，冗余备份就是最便宜的那一种。你说你做自媒体写了大半年稿子，全存在一个网盘里，就不能花十分钟多存一块移动硬盘？就不能开个几十块一年的其他网盘备份？多大点事？真等账号被误封，哭都没地方哭去。
现在国内供应链圈最流行的「双供应商策略」，说白了就是冗余。哪怕你90%的货都从A厂拿，也要留10%的份额给B厂，就是怕A厂出问题，疫情封控、工厂着火、老板跑路，什么事都能发生，多一个选择就多一条命。苹果这么大的公司，供应链都留冗余，你凭什么觉得你能例外？
不过话说回来，也不是冗余越多越好。你总不能为了防电脑坏，买十台电脑放着吧？成本堆太高，本来风险管理是为了活的久，结果先把成本拖死了。核心环节留1-2份备份足够，非核心环节，坏了就坏了，重做也花不了多少时间，没必要浪费钱。
供应链双供应商冗余风险管理示意图
用反脆弱设计，把风险变成收益
用反脆弱设计，把风险变成收益
塔勒布的《反脆弱》出版快十年了，真看懂的人没多少。很多人觉得反脆弱就是抗造，摔多少次都不坏，不对。反脆弱的核心是，你要设计你的策略，让风险发生的时候，你不仅不亏，还能占便宜。
什么意思？你手里握着一大笔现金准备三年后买房，通胀就是你最大的风险，对吧？你全存银行，每年通胀贬3%，放五年就贬了小十五万，一直亏。那怎么改反脆弱？你拿三分之一去买核心城市的核心地段小户型，通胀起来的时候房价涨，你反而赚了，这不就把通胀的风险变成了你赚钱的机会？
现在很多做外贸的老板，都改玩法了。原来汇率波动是天大的风险，都想着锁汇把波动锁死，可好几次汇率大涨，锁汇的反而亏了不少手续费和利润。现在不少人改成接订单的时候就留5%-10%的汇率浮动空间，汇率跌了我保本，涨了我多赚，这不就是反脆弱？
我前阵子翻到一家美元基金的内部投资笔记，他们投早期项目的风险管理方法也改了。原来怕亏，把单个项目的投资额压得极低，还要求创始人必须把负债率控制在10%以内，结果好项目也没拿到多少份额，赚不到钱。现在他们投十个不同赛道的早期项目，每个项目投一样的钱，九个全亏了也没事，只要一个成了，就能覆盖所有亏损还能赚三五倍。哦，原来这也是反脆弱啊，对不对？
很多人一说起风险管理，第一反应就是我要避开所有风险，这根本不可能。你出门走路还能被天上掉的花盆砸到，躺家里还有地震呢，怎么可能避开所有风险？真正高明的风险管理，从来不是躲风险，是拥抱风险，甚至欢迎风险来。
2020年疫情刚起来的时候，多少做餐饮的扛不住关门，好多市中心位置极好的门店低价转租，那些手里留足了现金的老板，直接抄底接了，房租砍了一半还多，现在放开之后，客流回来，赚翻了。去年互联网裁员潮的时候，多少人慌得不行，那些早就在业余时间做了副业的人，要么被裁了拿N+1还能靠副业养活自己，要么干脆全职做副业，收入比上班还高。这不就是反脆弱吗？风险来了，别人死，你活，还能捡便宜。
我见过太多人，花几十万上百万学各种高大上的风险管理模型，课上听得头头是道，真遇到事还是该踩坑踩坑。反而那些没学过什么复杂理论的人，老老实实把风险排个序，核心环节留好备份，做事的时候留好反脆弱的空间，反而活的特别稳。
这个时代哪有没有风险的生意？哪有没有风险的选择？你躺着不动，还有通胀把你钱贬光的风险呢。把风险管明白，比什么都强。对吧？