踩过三次创业坑才明白：好用的风险管理方法从来都不复杂

去年帮一个做跨境电商的朋友收拾烂摊子。光滞销库存就压了小两百万。他拍着脑袋说，当初只盯着爆单赚快钱，哪想过什么风险？

别迷信高大上的风控模型，先把这个笨方法用好

很多人一提起风险管理，第一反应就是复杂的算法、几十万的系统、一帮西装革履的专家坐在一起开会。 真没必要。 对于绝大多数中小团队和普通人来说，最管用的第一个方法，就是风险清单法。看起来笨得不行，却是所有高级风控方法的基础。我见过太多团队上来就玩大数据风控，烧了大几十万预算，最后连自己项目到底有多少种可能的风险都列不全。 中小企业创业项目风险清单整理表 怎么做？其实特别简单。拉上所有核心成员，坐下来聊两个小时，把你能想到的所有可能发生的坏情况，一条一条全写出来。然后给每个风险打两个分：一个是发生的概率，一个是发生之后对你的影响程度。 最后挑出分数最高的前三个，提前想好预案。 就这么简单。说实话，就这一招，比你花几十万买的来路不明的风控系统管用一百倍。那个赔了两百万的跨境电商朋友，后来重新起盘的时候，就用了这个笨办法，列出来的前三风险分别是：物流大幅涨价、平台突然后台封号、爆款库存滞销。每一个都提前留了后手：备货只备预计销量的七成，同时签了三家不同的货代锁定浮动价格，甚至提前留了一笔备用金应对封号之后的过渡期。 今年上半年跨境行情波动那么大，他反而稳赚了几十万。

把鸡蛋放不同篮子？90%的人都理解错了

第二个最常用的风险管理方法，就是风险分散法。所有人都听过“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，对吧？但90%的人都做错了。 很多人以为分散就是买十个八个不同的东西，其实不对。如果你把100万分成十份，买了十只不同的互联网股票，那本质上还是把所有鸡蛋放在了“中概互联”这个篮子里。行业周期向下的时候，十个一起跌，照样亏得底朝天。 真正的风险分散，核心是分散不相关的风险源。什么叫不相关？就是A出问题的时候，B不一定出问题。 去年A股全年回调超过20%的时候，我身边一个做了十几年投资的老大哥，全年账户收益居然还是正的三个点。他的配置很简单：30%沪深300指数基金，20%实物黄金，25%长期美债，剩下25%买了二线城市核心地段的小户型收租。这几个品类之间几乎没有相关性，股市跌的时候黄金涨，债市稳着租金也稳，自然不会出现大的亏损。 个人家庭资产风险分散配置示意图 不过话说回来，分散也不是越散越好。我见过有人把一百万分成三十多份，买了四十多只基金，每天花三个小时盯盘，最后一年算下来，收益还跑不赢大盘，纯属给自己找罪受。一般来讲，五到八个不相关的方向，足够覆盖绝大多数风险了。太多了只会平摊你的收益，还把自己累得够呛。

最容易被忽略的一招：主动给自己买保护伞

最容易被忽略的一招：主动给自己买保护伞 第三个特别好用的风险管理方法，就是风险转移法。说白了，就是花点小钱，把你扛不住的风险，转嫁给能扛得住的机构。 这个方法最常见的应用就是保险。我见过太多人，年入几十万上百万，却连一份百万医疗险都不肯买，总觉得自己身体好，倒霉事轮不到自己。我之前一个同事就是这样，去年查出来急性白血病，掏空了一半家底才稳住病情，之前身边人劝他买保险，他说那是浪费钱。 倒霉事从来都不跟你打招呼。 现在各个行业都把这个方法玩得很透。做外贸的把汇率波动的风险，通过远期结售汇转嫁给银行。做生产的把原材料涨价的风险，通过大宗商品衍生品转嫁给市场。开网店的把物流丢件破损的风险，转嫁给物流公司。本质上都是花一点小钱，买了一把保护伞，真出事了有人帮你扛。 除了这三个，还有两个常用的方法也很简单：一个是风险规避，明知道是坑的事，你别碰就行了，那些承诺你年息30%以上的投资，摆明了是坑，躲远点就是最好的风控。另一个是风险承受，那种影响很小的风险，比如手机丢了、车刮了，你自己扛得起，就没必要花那个额外的钱去转移，留着钱干更重要的事就行。 很多人总觉得风控是大企业的事，普通人轮不上。不对，你攒钱买房子，投资，创业，甚至找工作，本质上都需要风控。你进了一个朝不保夕的行业，就是把自己的职业风险拉满，怎么可能稳？ 风控从来都不是不让你赚钱，是帮你把赚来的钱，牢牢留住。一次大的风险，就能吃掉你十年赚的利润，这种事，我见得太多了。 把这些简单的方法用熟，你就已经跑赢了90%的人。